【写真】サバンナ八木さんの投資ポートフォリオ

ライフプランを立てにくい先行き不透明な時代に突入したいま、将来への不安は尽きませんよね。この連載では、超難関資格のFP1級を取得し金融関係のお仕事でも大活躍中の芸人・サバンナ八木さんが、お金にまつわるライトな相談から家族、仕事、住宅、老後などの問題について、ちょっと笑えてフッと心が軽くなるアドバイスをしてくれます。

第8回のテーマは「投資に向いている人・いない人」と「投資初心者が準備すべきこと」について。最近、周りのみんなが投資をし始めて焦っている人も多いのではないのでしょうか？でも、知識がなさすぎてどうすればいいのかわからない、そもそも怖くて躊躇している……とお悩みの人は、今回の八木さんのアドバイスをぜひ参考に。きっと役立つヒントが見つかりますよ。

＜相談者プロフィール＞
・利江さん（46歳女性・非常勤）
・家族構成：夫（48歳）、中学2年生の娘がひとり
・埼玉在住
・戸建住み
・夫は会社員（現在海外赴任中）

■投資に向かないタイプは“ドーパミン”をコントロールできない

八木さん：
前回からの続きになりますが、利江さんは自分が投資に向いているタイプだと思いますか？

――う～ん、どうでしょうか……。もともとお金に無頓着というか、あまり執着しないタイプなんです。普通に生活できるだけのお金があって、将来のためにちょっと余裕が欲しいかな、くらいのスタンスなので、向いていないような気もします。

八木さん：
まず、本質的に“投資に向いていない人”というのは確実にいます。びっくりするくらいの額のお金を動かすんで、投資を始めると多少なりとも精神に負担がかかるのは覚悟しておいたほうがいいですね。「周りのみんながやってるから」って言って気軽に始めてみて、「あ、やっぱり私向いてないわ」っていうケースは多いでしょうね。

――そんなこと言われると、ますます怖いと思ってしまいます（笑）。でも最近、83歳の父までも投資を始めたらしくて……。ついにここまできたか、と。いよいよ自分が化石化してしまったと実感しています。

八木さん：
まあ個人差もありますからね、何歳から始めてもええと思いますよ。ただ、利江さんの場合は、自分がやりたいからというよりも、周りの人がやっているのに自分だけ取り残されているような気がして焦ってるんちゃうかなって。

――そうなんです！向き・不向きについては、実際にやってみないとわからないものなのでしょうか？

八木さん：
そんなことないですよ。ただ、過去にギャンブルとかにのめり込み過ぎた経験がある人、熱くなるタイプの人はやめておいたほうがいいですね。いわゆる“ドーパミンをコントロールできない”タイプ。例えば株なんかだと、10万円の株が100万円になることだってあるわけです。大きな金額が動くと、興奮したり恐怖を感じたりしますよね。それが刺激になって、どんどんのめり込むようなタイプは危険です。

――お金に振り回される傾向がある人は、やめておいた方が無難ですね。

八木さん：
50万100万負けた、っていうのが当たり前の世界なんで。例えば、100万円負けたあとにスーパーに行って、10円20円の差に一喜一憂するのがバカらしくなるような人はやめておいたほうがいいでしょうね。でも逆に、100万円勝つことだって全然あるわけです。

普段生活していたら、節約したり特別な日にちょっと贅沢したり、細かいお金をやりくりすることはあっても、いきなり大きなお金が出たり入ったりすることはないですよね。でも、投資をするとそれが日常になる。だから、お金の強いパワーに飲まれる不安がある人は、やめといたほうがええんちゃうかな。


■「生活するお金」と「投資のお金」はキッチリ分けるべし！

――今やるかどうかは別として、もしこれから興味が出てきたら、初心者はまずなにをすべきでしょうか？今後のためにも教えてもらいたいです。

八木さん：
まず「口座を3つに分ける」こと。生活費など普段使うお金を管理する「第1口座」、調整用の「第2口座」、そして投資専用の「第3口座」に分けて管理することが重要です。絶対にやったらアカンのが、第1口座と第3口座を一緒にしてしまうこと。第3口座はあくまでも投資用として、仕組みをつくったら極力触れないようにします。「生活用のお金と投資用のお金は別物」という意識をもつことが大切です。

――なるほど、事前準備が大事なんですね。口座を分けたら、新NISAとかiDeCoとか……。

八木さん：
うーん、僕の場合は為替から始めましたね。しっかり学びたいんやったら、まずは為替を買う方が理解しやすいんちゃうかな。例えば10万円を全部ドルに変えてみる。もちろん手数料で負けることが前提ですけど、そのドルが1ヶ月後にどうなってるかを見るのがおすすめです。他にも株主優待とか。初心者はリスクが少なくて、管理しやすいものから始めるのがいいでしょうね。

――それなら私でも始められそうです。どうしても「難しそう」「大損したら怖い」などネガティブなイメージが先行していたのですが、景気や社会情勢を見つつ、自分の判断でチャレンジしてみたいという気持ちになってきました！

八木さん：
勢いが大事なこともありますが、お金が絡むことなので夫婦でよく相談して、無理のない範囲で始めてくださいね。僕はお笑いのときは適当にしゃべることもありますが(笑)、投資とかお金にまつわることはシビアに言わせてもらっています。

やっぱり人それぞれ状況が違うし、適正があるかないかもわからないので、無責任なことは言えません。でも僕の経験や知識をお伝えすることはできるので、そこから何かヒントをもらってくれたら嬉しいですね。

撮影＝水上俊介
取材・文＝野口燈


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