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これで将来の教育費に困らない!うっかり失敗しないお金の貯め方

2月24日(月) 22:00

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これで将来の教育費に困らない!うっかり失敗しないお金の貯め方

この春ご卒園・小学校新入学を迎えるママは今、とても忙しい毎日を過ごしているのではないでしょうか?
卒業アルバムに謝恩会、ランドセルや学用品の準備など、色々と大変なことは多いですよね。そんなお子さんの成長を祝う節目の折りに、”先立つモノ”の話はたいへん野暮! お金のことはあまり考えたくないかもしれません。
ですが、卒園前の今がチャンス! ゆるみがちな財布のヒモはがっちり締めて、先々かかる教育費支出に備えておきましょう。
今回は、教育費をうまく貯める方法について、ファイナンシャルプランナーの海老原政子が詳しくお話ししていきます。

■なんと公立と私立では教育費が1千万円以上違う!
教育費は一部を貯めても、意味がありません。そのため、全体像を知ることが大事です。まずは大学までの教育費がどれぐらいか、確認していきましょう。
文部科学省の学習費調査によると、幼稚園から高校まですべて公立に通った場合の学習費総額とすべて私立に通った場合のそれとの差は、およそ1,170万円強にのぼるそうです。
学年毎の単純合計ということを加味しても、結構な金額ですね。大学4年間の進学費用を考慮すると、”子ども一人につき家一軒の費用”という言葉が妙にリアルに感じられます。
しかし教育費は、幸い”いつ必要になるか”がハッキリしています。一般的には、大学4年間が支出のピーク。高校3年生までが勝負となります。
小さいお子さんの将来の進路はもちろんまだわかりません。けれども、大学進学をさせたいとの考えであれば、在学中にかかる費用とは別に、高校3年生までに3~400万円は貯めておきたいところ。
ただ、数十万ではなく、数百万となると、消費税増税など可処分所得がどんどん削られている中で、一朝一夕には準備しにくい金額ですよね。
しかし、目標を立て、お子さんが小さい頃から貯蓄をスタートできれば、決して難しくありません!

■実は教育費を貯めたいなら小学生の間がベスト!
次は、小さい頃が何才なのかが気になりますよね。そもそも、貯めどきは3つあります。独身時代、DINKSの間、そして、お子さんが小学生の間! 意外と知られていませんが、実は絶好の“貯めどき”はこの3つ。
つまり、お子さんが今春から小学生なら、今のうちにしっかり教育費について考えておいた方がいいのです。
けれども、ベストタイミングにもかかわらず、学校費がかからなくなった分を習い事や塾、レジャーなどに使って、気付けば児童手当だけが何とか残っている……、なんて家庭は少なくありません。
安易に使い切ってしまわないためには、家計やりくりがイメージしやすい目標に具体化し、お金が余ったら預金するのではなく、“先取り貯蓄”するのが成功のポイントです!

■今のうちに知っておきたい”先取り貯蓄”の始め方
例えば、お子さんが高校卒業までに300万円貯めたい場合。小学校から高校までの12年間に、毎年25万円ずつ貯めればいいのです。月に直せば、2万円強。このように、目標をブレイクダウンしてみましょう。
目標が決まれば、毎月の家計から先に取り分けて管理していくのが貯蓄の基本です。
しかし、中には「2万円を家計から捻出するのは無理!」という家庭もありますよね……。その場合は無理せず、まず目標の半分(1万円)と児童手当分を貯めることから始めてみましょう。
重要なのは今、行動に移す(今でしょ!の精神で)ことです。すぐに、生活用の銀行口座から、別の口座に預け替えてください。
さらに、ただ普通口座に入れるのではなく、解約しにくい学資保険の保険料という形やお子さん名義の預金通帳を作って預け入れると、心理的に手を出しにくいお金になり、もっといいです。
これをぜひやってほしい理由は、崩しにくい仕組みをプラスすることが、貯蓄継続への後押しとなってくれるからです。

以上、教育費の貯め方でした。上記のような先取り貯蓄、できそうですか?
自転車もこぎ始めは力が必要ですが、動き出せば途中はあまり力を入れずに進みます。家計管理もこれと一緒です。
小さくスタートして、少しずつ家計支出を見直し、目標額に近づけるよう努力を続ける。お子さんが中学生になる頃には、まとまったお金になっていることにご自身でもビックリされると思いますよ!

【著者略歴】
※ 海老原政子・・・ファイナンシャルプランナー。元生命保険外交員、そして一児の母として子育て真っ最中の主婦目線でのアドバイスが好評。千葉市在住のアラフィフ。 家計収支の改善、住宅ローン、生命保険比較など、お気軽にご相談ください。
[保有資格]二級FP技能士/AFP、証券外務員(二種)、損害保険募集人資格(一般)、住宅ローンアドバイザー(住宅金融普及協会)

【参考】
※ 結果の概要-平成24年度子供の学習費調査 - 文部科学省
※ 児童手当(平成24年度~)・・・一律15,000円(0~3才未満)、第1子、第2子10,000円(第3子以降15,000円)(3才~小学校修了まで)、一律10,000円(中学生)。所得制限があります。

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